[초보 및 기초 투자자용] 투자 초보를 위한 쉬운 자산배분 전략 3가지

자산배분 어떻게 해야할까?

  처음 투자를 시작할 때 가장 고민되는 부분이 자산을 어떻게 배분해야 하는지입니다. 자산배분이란 투자금을 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산에 나누어 투자해 위험을 낮추고 꾸준히 수익을 추구하는 전략입니다. 초보 투자자라면 복잡한 방법보다 단순하고 명확한 전략을 선택하는 것이 유리합니다.
  여기에서는 투자 경험이 적거나 바쁜 직장인도 쉽게 적용할 수 있는 대표적인 자산배분 전략 3가지를 소개합니다.

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대표적인 자산 배분 전략 3가지

초심자를 위한 『50:50 전략』

  가장 간단하면서도 효과적인 전략으로, 투자 초기에 추천되는 방법입니다.

• 주식 50% + 채권(안전자산) 50%
  • 예) 100만 원이 있다면 주식 ETF에 50만 원, 채권 ETF에 50만 원 배분
• 장점
  • 주식과 채권의 균형으로 위험 관리가 수월함
  • 시장 상황에 크게 흔들리지 않고 꾸준한 투자 가능
• 관리 방법
  • 연 1~2회 정도 자산 비율이 크게 벗어나지 않도록 원래 비율(50:50)로 리밸런싱

대표적인 자산 배분 전략 3가지

(추천) 워렌 버핏 추천, 『90:10 초간단 전략』

  ‘투자의 현인’ 워렌 버핏이 추천한 초간단 전략으로 유명합니다. 장기 투자와 간단한 운용을 원하는 사람들에게 적합합니다.

자산 구분	비중 (%)	대표 상품
주식 (인덱스펀드)	90%	미국/국내 인덱스 ETF
채권 (안전자산)	10%	채권형 ETF

• 장점
  • 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있음
  • 운용이 극히 간편하여 관리가 쉬움
• 관리 방법
  • 매년 한 번, 비율이 크게 바뀌었는지만 체크하여 리밸런싱
  • 장기 투자(10년 이상)에 적합하며 소액으로도 시작 가능

대표적인 자산 배분 전략 3가지

레이 달리오의 『올웨더 포트폴리오』

  세계적 헤지펀드 매니저 레이 달리오가 만든 대표적인 전략입니다. 시장의 모든 상황에서 안정적으로 수익을 얻는 것을 목표로 합니다.

자산 구분	비중 (%)	대표 상품
주식	30%	미국 S&P500 ETF
장기채권	40%	장기 국채 ETF
중기채권	15%	중기채권 ETF
금	7.5%	금 ETF
원자재	7.5%	원자재 ETF
현금성 자산	7.5%	달러, MMF(Money Market Fund)

• 장점
  •     시장 변동에 강력한 방어력을 갖춤
  •     자산 간 낮은 상관관계로 안정성이 높음
• 관리 방법
  •     연 1회 정기적인 리밸런싱 권장
  •     처음에는 일부 자산을 ETF로 통합하여 간소화 가능

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마무리 팁: 전략 선택 시 주의할 사항

지금껏 살펴본 내용들은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.  

• 자산배분 전략을 선택할 때는 본인의 투자성향과 투자 목표를 명확히 하세요.
• 초보자는 단순하고 명료한 전략을 선택하는 게 효과적입니다.
• 처음부터 너무 복잡한 전략을 선택하기보단, 위의 간단한 전략으로 시작해 경험을 쌓는 것이 중요합니다.

  이제 부담 없이 첫 자산배분 전략을 선택하고, 꾸준히 투자해나가면 됩니다.

  제가 투자를 시작했을 땐, 위의 방법을 몰랐기에 기술주와 배당주 중심으로 투자했었습니다. 운이 좋게 조정장이 끝난 시점에 진입을 하게 되어 수익을 봤었지만, 몇 번의 조정장을 겪고서 느낀건 안정적인 투자전략이 필요하다는 것이었습니다. 그래서 기술주, ETF, 단기 투자 등으로 전략을 나눠서 운영중입니다. 계좌에 풍파가 들이닥칠 때 위안이 되었던 것 꾸준히 투자했던 지수 추종 ETF 였습니다. 워렌 버핏과 존 보글이 강조했던 시장 전체에 투자하는 ETF는 반드시 적립식으로 매수하시는 걸 추천드립니다.

  제 경험이 여러분들에게 도움이 되길 바라며 다음 글도 기대해주세요!